Die besten Krankenversicherungen für Digitale Nomaden

Zugegeben, es ist ein Nischenthema, aber ein wichtiges! Die Art und Weise, wie wir heute arbeiten, ermöglicht es uns, nicht nur im Homeoffice zu arbeiten, sondern auf der ganzen Welt. Dabei ist es egal, ob wir dauerhaft als Digitale Nomaden reisen, oder nur ein paar Tage für eine Workation unterwegs sind.

Denn wer im Ausland ist, der sollte auch versichert sein, zu jeder Zeit. Das gilt für kurze Reisen ebenso wie für lange oder gar dauerhafte Aufenthalte.

Ich selbst habe bereits mehrere Jahre im Ausland verbracht und dabei schon zu viele Krankenhäuser von innen gesehen - von Indonesien, über Australien, Portugal, UK bis Sri Lanka. Ok, als Surfer ist das Verletzungsrisiko für mich vielleicht höher als bei anderen, aber das ist hier nicht der Punkt.

Es geht darum, gut versichert zu sein, egal wo und wie lange du dich irgendwo aufhältst. In diesem Artikel bekommst du daher einen Überblick über unterschiedliche Arten von Krankenversicherungen, und was das kostet.

Reisekrankenversicherungen (bis 90 Tage)

Diese Krankenversicherungen sind für Urlaube oder kurze Reisen bis 90 Tage. Sie kosten meist nur 10 - 20 € / Jahr und decken medizinisch notwendige Behandlungen vor Ort ab. Im Zweifel zahlt eine solche Krankenversicherung den Rücktransport nach Deutschland, wo dann deine heimische Versicherung übernimmt.

Empfehlenswerte Reisekrankenversicherungen sind z.B.:

• Münchner Verein (Tarif 501, bis 70 Tage, ab 8,40€ pro Jahr, ohne SB)
• Debeka (Tarif AR, bis 70 Tage, ab 8€ pro Jahr, ohne SB)
• Die in der Bank Norwegian Reisekreditkarte (Bis 90 Tage, kostenlos, 70 € SB)

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LSWW by Christian HäfnerChristian Häfner

Auslandskrankenversicherungen (bis 5 Jahre)

Wer länger, aber auf Zeit unterwegs ist, der benötigt eine Langzeit-Reisekrankenversicherung (auch: Auslandskrankenversicherung). Das ist z. B. dann der Fall, wenn du auf Weltreise gehst, ein Sabbatical machst, Expat auf Zeit bist, im Ausland studierst, oder einfach temporärer digitaler Nomade sein möchtest.

Zum Abschluss dieser Krankenversicherung benötigst du zwar i. d. R. einen Wohnsitz in Deutschland, kannst diesen aber danach aufgeben, ohne den Versicherungsschutz zu verlieren. Diese Krankenversicherungen decken dich auch im Heimaturlaub in Deutschland ab, allerdings meist nur bis 6 Wochen pro Jahr, wenn überhaupt. Wenn dir das ausreicht, lohnt es sich, die deutsche Krankenversicherung auf Anwartschaft (Pause) zu legen, sodass du nicht den vollen Beitrag zahlen musst. Sobald du zurückkommst, aktivierst du diese wieder.

Empfehlenswerte Auslandskrankenversicherungen sind z.B.:

• Hanse Merkur (Tarif Profi, bis 5 Jahre, ab 89 € pro Monat ohne Nordamerika, 25 € SB)
• ADAC (ab 21 € pro Monat, bis 2 Jahre, 50 € SB, kein Heimaturlaub)
• STA Travel (ab 34 € pro Monat, bis 5 Jahre, 50 € SB, 6 Wochen Heimaturlaub)
• STAY Travel (reiseversicherung-buchen.de, Tarif Premium, bis 5 Jahre, ohne SB 6 Wochen Heimaturlaub)

Hauptsächlich unterscheiden sich die Anbieter in der geografischen Abdeckung. Überlege z. B., ob du ins "teure" Nordamerika willst, oder nicht.

Internationale Krankenversicherungen (ab 5 Jahre)

Wenn du bereit bist, Deutschland hinter dir zu lassen, dann benötigst du eine langfristige (dauerhafte) internationale Krankenversicherung. Diese schließt du unabhängig davon ab, ob du dich viel bewegst oder in einem anderen Land bleibst.

Die internationalen Krankenversicherungen ersetzen für Digitale Nomaden die deutsche PKV oder GKV, und ergänzen die eventuellen neuen Versicherungen in der neuen Heimat. Eine zeitliche Begrenzung gibt es nicht!

Der Abschluss ist auch ohne Wohnsitz möglich und der Leistungsumfang vergleichbar mit dem, was du aus Deutschland gewohnt warst, bloß zu einem deutlich geringeren Preis.

Gute internationale Krankenversicherungen sind z. B.:

• April
• Foyer
• Passportcard
• BDAE
• Genki

Was kostet eine Krankenversicherung für Digitale Nomaden?

Wie auch bei deutschen Krankenversicherungen gibt es hier keinen Pauschalpreis für alle. Die Kosten hängen davon ab, welche Pakete gewählt werden, welches Alter und welche eventuellen Vorerkrankungen der Versicherte mitbringt.

Um mir selbst ein Bild zu verschaffen, habe ich mir beim Makler grenzenlos-sicher.de* ein paar Angebote zum Vergleich erstellen lassen (Stand Oktober 2023).

Hier ist das Ergebnis (für meinen individuellen Fall):

April

April bietet eine individuelle Tarifgestaltung durch modularen Produktaufbau und 90 Tage Notfallschutz in höheren Zonen an. Verwaltet werden kann das alles in einer umfangreichen App. Für uns beide (meine Frau und mich) könnten wir hier sogar einen gemeinschaftlichen Tarif abschließen.

Kosten für uns zusammen:

• Basic Tarif: 368,12 EUR pro Monat
• Essential Tarif: 524,04 EUR pro Monat 
• Comfort Tarif: 600,11 EUR pro Monat

Foyer

Die Foyer hat ein vereinfachtes Zonenmodell, ein sehr gutes Preis-Leistungs-Verhältnis und bietet hohe Leistungen im Bereich alternative Heilmethoden an.

Kosten je Einzelperson:

• Essential Tarif: 181,00 EUR pro Monat 
• Special Tarif: 294,00 EUR pro Monat 
• Exclusive Tarif: 325,00 EUR pro Monat

Passportcard

Die Passportcard liefert einen schnellen Service und einen leistungsstarken Premiumtarif mit komfortabler Direktabrechnung mit dem Arzt – i.d.R ist hier also keine Vorleistung nötig.

Kosten für uns beide:

• Compact Tarif: 351,00 EUR pro Monat ohne Zahnzusatz-Option
• Comfort Tarif: 396,00 EUR pro Monat mit Zahnzusatz-Option

Zahnzusatz-Option können im Comfort Tarif jeweils pro Person dazu gebucht werden: 

• zahnärztliche Leistungen bis 2.000 EUR, 38,70 EUR monatlich
• zahnärztliche Leistungen bis 5.000 EUR, 51,30 EUR monatlich

Als dritte Variante gibt es den

• Premium Tarif: 608,59 EUR pro Monat mit bereits enthaltener Zahnzusatz-Option

Nicht ausgerechnet, aber dennoch empfohlen, wurden mir folgende Versicherungen.

BDAE

Eine preiswerte Versicherungslösung auch im hohen Alter. Hier wäre auch ein rein stationärer Tarif möglich und die Abrechnung via App.

Genki

Diese internationale Krankenversicherung bietet ein vereinfachtes Zonenmodell und ebenfalls einen sehr leistungsstarken Tarif zum guten Preis.

Nicht empfohlen wurde mir z. B.die Cinga, da die Versicherung US-amerikanischem Recht unterliegt und damit wohl auch die Gefahr einer Kündigung durch die Versicherung besteht, sollten die Kosten mal „unbequem“ werden. Die genauen Hintergründe kenne ich nicht, aber zumindest sollte man auch so etwas auf dem Schirm haben.

Wenn dieser Art von Versicherung spannend für dich ist, empfehle ich eine kostenlose Beratung durch einen Makler. Mit grenzenlos-sicher.de habe ich selbst gute Erfahrungen gemacht. Das Gespräch ist für dich kostenlos und völlig unverbindlich!

Krankenversicherungen für Digitale Nomaden sind gut und günstig

Es wäre wirklich blöd, unversichert auf Reisen zu gehen. Selbst, wenn du als Digitaler Nomade losziehst oder als Perpetual Traveler vielleicht sogar dauerhaft reist, Versicherungen sind wichtig, günstig, und lassen dich ruhiger schlafen. Und im Ernstfall bist du gut versichert.

Insgesamt ist das Angebot vielfältig und im Vergleich zu Deutschland recht günstig. Bei internationalen Krankenversicherungen (oder auch schon darunter) empfehle ich, am besten mit einem Makler zu sprechen. Da dieser von Vermittlungsprovisionen lebt (die überall ähnlich sind), kann er neutral beraten, auch ohne, dass Kosten für dich entstehen.