Kreditkarten ohne Fremdwährungsgebühren für dein Online Business
Es ist nicht ungewöhnlich als Online Business, Zahlungen in Fremdwährungen durchzuführen. Ob Software, Werbung, Geschäftsreisen oder Waren - die Beträge in USD oder anderen Fremdwährungen summieren sich je nach Geschäftsmodell schnell. Eine Firmenkreditkarte ohne Fremdwährungsgebühr kann die Kosten für jedes Online Business daher dauerhaft senken.
Viele Anbieter von Geschäftskonten bieten zwar auch Kreditkarten mit an, berechnen für Zahlungen in Fremdwährungen aber zwischen 1 % und 3 % Gebühren. In diesem Beitrag stelle ich dir deshalb 7 attraktive Kreditkarten Angebote ohne Fremdwährungsgebühren vor, die du für Zahlungen in Fremdwährungen auch ohne Fremdwährungsgebühren nutzen kannst.
Neben der Gebührenstruktur bieten die meisten Kreditkarten im Vergleich auch attraktive Versicherungspakete an, was sie auch zu beliebten Reisekreditkarten machen.
Gutes Gesamtpaket: Gebührenfrei.de
Gebührenfrei.de ist ein Angebot von der Advanzia Bank, mit dem du eine Mastercard Gold bekommst. Die Website ist zwar wenig sexy, die Leistungen aber top im Vergleich.
- 0 € Jahresgebühr
- 0 € Bargeldgebühr
- 0 € Auslandseinsatzgebühr
- inklusive Reiseversicherung (mit ab 100€ Selbstbeteiligung)
- Kreditrahmen bis 23.000€
Für die Beantragung der Kreditkarten ist keine Eröffnung eines eigenen Bankkontos bei den jeweiligen Banken oder Kreditkartenanbietern erforderlich. Der Ausgleich der offenen Kreditbeträge wird regelmäßig von deinem bestehenden Geschäftskonto per SEPA Lastschrift eingezogen.
Für die Nutzung einer Kreditkarte für dein Business gibt es zwei Optionen:
Reine Firmenkreditkarten
Diese Karten sind nicht personenbezogen, bzw. ist hier nicht die Schufa-Abfrage des Mitarbeiters relevant. Stattdessen wird die Karte von der Firma für den Mitarbeiter registriert und verwaltet. Dieses Modell eignet sich besonders für Unternehmen mit vielen Mitarbeitern, die Ausgaben für die Firma tätigen, bzw. Budgets erhalten sollen oder gleich Belege für Ausgaben mit erfassen sollen (wie Ausgaben bei Reisekosten). Zum einzigen Angebote im Vergleich ohne Fremdwährungsgebühren gehört:
- Pliant (Visa)
Private Kreditkarten in Kombination mit einem Geschäftskonto
Private Kreditkarten beantragst du als Gründer und natürliche Person selbst auf deinen Namen. Die Abrechnung erfolgt dennoch über dein Geschäftskonto. Diese Karten eignen sich für alle kleinen Unternehmen und Selbständige oder denjenigen, bei denen Mitarbeiter keine Kreditkarte benötigen.
Für die Beantragung einer privaten Kreditkarte fordern die Banken meist
- Einen Wohnsitz in Deutschland
- Ein regelmäßiges Einkommen
- Ein Mindestalter von 18 Jahren
- Eine Mobilfunk-Nummer
- Eine positive Schufa-Auskunft
Zu den Angeboten im Vergleich gehören:
- Bank Norwegian (Visa)
- Consors Finanz (Mastercard)
- Barclays Platinum Double (Visa und Mastercard)
- Hanseatic Bank GenialCard (Visa)
- Hanseatic Bank awa7 (Visa)
- Advanzia / gebührenfrei.de (Mastercard)
Gebühren für Nicht-EUR-Zahlungen im Europäischen Wirtschaftsraum (z. B. in USD) werden von 3 Faktoren bestimmt.
1. Von der Europäischen Zentralbank (EZB), die den Leitzins und damit die Geldmenge im Umlauf festlegt,
2. von Kreditkartenfirmen wie Visa und Mastercard, die eigene Wechselkurse festlegen, und
3. von Kreditkartenanbietern (wie die hier im Vergleich), die einen Aufschlag berechnen können.
Auf letztere verzichten alle Angebote hier im Vergleich.
Empfehlung, falls du nur wenige Ausgaben in Fremdwährungen hast
Falls Zahlungen in Fremdwährungen in deinem Business nicht Überhand nehmen, du aber dennoch viele Ausgaben in EUR zu bezahlen hast, empfehle ich ganz klar die Amex Business Platinum Kreditkarte (nutze ich auch selbst). Die Fremdwährungsgebühren belaufen sich hier auf 2 %. Dafür gibt es die besten Vorteile weit und breit für dich und dein Business.
Christian Häfner
Kreditkarten ohne Konto
Bei Kreditkarten ohne Konto kannst du einfach dein bisheriges Geschäftskonto weiternutzen. Für die mit der Kreditkarte bezahlten Ausgaben bekommst du vom Kreditkartenanbieter einen Kredit. Die offene Summe wird typischerweise in einer monatlichen Abrechnung per SEPA Einzug von deinem Geschäftskonto eingezogen und zinsfrei ausgeglichen. Einige Kartenanbieter bieten darüber hinaus zinspflichtige flexible Rückzahlungsmöglichkeiten an, falls du mehr Liquidität benötigst.
Falls du noch auf der Suche nach einem Geschäftskonto für dein Business bist, findest du in diesem Artikel meine Empfehlungen:
Christian Häfner
Pliant
Pliant ist ein Fintech Startup aus Berlin, das virtuelle und physische Kreditarten ausstellt. Echtzeit Reportings und Budget-Reports machen die Auswertung für Firmen übersichtlich und einfach. Mit der Pliant App lassen sich auch Belege hochladen und für die Buchhaltung vorbereiten.
Pliant erhebt zwar keine Fremdwährungsgebühren, bleibt aber ansonsten leider etwas intransparent. Es gibt:
- eine Festgebühr für die Plattform
- eine variable Gebühr abhängig von der Nutzung
Beantragt werden kann die Pliant Firmenkreditkarte nur von Firmen, die im Handelsregister eingetragen sind (auch Personengesellschaften), von Vereinen oder Partnergesellschaften. Die Anmeldung ist derzeit auch nur möglich, wer vorher eine Demo gebucht hat.
Bank Norwegian
Bei der Bank Norwegian fallen für Zahlungen in Fremdwährungen und den Einsatz der Karte außerhalb der Euro-Zone keine Gebühren an. Es gibt auch keinen Währungszuschlag. Stattdessen werden die Wechselkurse von Visa Europe verwendet. Darüber hinaus gibt es:
- eine Visa Kreditkarte
- Reiseversicherungen bis 90 Tage Reisen (max. 70 € Selbstbeteiligung)
- Reiseversicherungen inklusive (Rücktritt, Gepäckverlust/-verspätung, Unfall/Krankheit)
- Keine jährlichen Gebühren
- Bis zu 45 Tage Zinsfreiheit
- 30 € Willkommensbonus
- Bis zu 10.000 € Kreditlimit
Die Karte kann einfach mit dem bestehenden Konto verknüpft werden.
Consors Finanz
Die Consors Finanz Mastercard bietet ebenfalls eine Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühren an. Auch Bargeldabhebungen im Ausland sind kostenlos.
Eine Besonderheit ist, dass der Kredit entweder Zinsfrei innerhalb von 90 Tagen getilgt werden kann. Wer mehr Liquidität benötigt, kann gegen eine Gebühr auch Ratenzahlungen über einen längeren Zeitraum vereinbaren.
Darüber hinaus bietet die Consors Finanz Mastercard
- Dauerhaft 0 € Jahresgebühr
- Bis zu 5.000 € Kreditlimit
- Bis zu 90 Tagen Zinsfreiheit
Barclays Platinum Double
Die Barclays Platinum Karte hieß früher Barclaycard und gibt es heute für eine Grundgebühr von 99 € / Jahr. Dafür gibt es nicht nur eine, sondern zwei Karten: eine Visa Karte und eine Mastercard.
- Weltweit gebührenfrei zahlen
- Weltweit gebührenfrei Geld abheben
- Keine Fremdwährungsgebühr
- Jahresgebühr von 99 €
- Kreditlimit bis 10.000 €
Auch darüber hinaus versucht Barclays mit Vorteilen aufzutrumpfen. Ähnlich wie bei der Amex Business Platinum gibt es richtig gute Zusatzservices, nur günstiger. Darunter:
- Vollkasko Mietwagen Versicherung
- Auslandsreisekrankenversicherung, Reiserücktritts- und Reiseabbruchkostenversicherung
- Garantieverlängerung auf Elektronik und Haushaltsgeräte
- 0 € Haftung bei unverschuldetem Kartenmissbrauch
- Bis zu 3 Partner-Doppelkarten
- Flexible Rückzahlung bei Krediten (Prozentsatz, feste Rate oder volle Summe)
Hanseatic Bank
Die Hanseatic Bank aus Deutschland bietet mit der GenialCard eine kostenlose Visa Kreditkarte mit attraktiven Konditionen an:
- 0 € Jahresgebühr
- 0 € Fremdwährungsgebühr (weltweit)
- 0 € für Bargeldabhebungen (weltweit)
- 2.5000 € Kreditlimit (zu Beginn), max. 10.000 €
Darüber hinaus genießen Inhaber der Karte 5% Rabatt bei Buchungen über das eigene Reiseportal, oder können Gutscheine mit Mehrwert für über 100 Online Shops erwerben. Ein 100€ Gutschein kann so z.B. Waren für 120€ kaufen (z.B. bei Otto, Zalando, etc).
Optional können diverse Versicherungen für einen geringen Aufpreis dazugebucht werden.
Awa7
Awa7 ist die grüne und nachhaltige Kreditkarte der Hanseatic Bank. Im Gegensatz zur GenialCard richtet sich diese Karte an Menschen, die der Umwelt etwas Gutes tun und Bäume pflanzen möchten. 100 € Kartenumsatz reichen, um einen Baum pflanzen zu lassen!
Und auch sonst können sie die Konditionen sehen lassen:
- 0 € Jahresgebühr
- 0 € Abhebegebühr
- 0 € Mindestumsatz
- 0 € Fremdwährungsgebühr
- 2.500 € Kreditlimit
Darüber hinaus kannst du - wie bei der GenialCard - auch die Vorteile bei Reisebuchungen und in Online-Shops profitieren.
Advanzia / gebührenfrei.com
Bei der Mastercard Gold von der Advanzia Bank ist der Name Programm. Unter gebührenfrei.de lässt sich eine attraktive Mastercard Gold als Kreditkarte mit spannenden Konditionen bestellen:
- 0 € Jahresgebühr
- 0 € Bargeldgebühr
- 0 € Auslandseinsatzgebühr (Umrechnung nach dem Mastercard Wechselkurs)
- Bis zu 7 Wochen zinsfreies Zahlungsziel
- Inklusive Reiseversicherung
- Kreditrahmen bis max. 23.000 €
Die Reiseversicherung beinhaltet z.B. eine Reisekrankenversicherung, Reiserücktritt/-abbruch, Reisehaftpflicht und mehr. Der Selbstbehalt liegt hier bei 100 € pro Leistungsfall (185 € / Fall bei Reise-Unfall)
Wer viel Bargeld benötigt, der muss mit maximal 1.000 € am Tag Bargeldabhebung auskommen können. Ansonsten ist das Angebot der Advanzia sehr gut! Auch die Bewertungen sind überdurchschnittlich im Vergleich.
Vielleicht eine Alternative: Debitkarten mit Konto
Falls du keine echte Kreditkarte benötigst und eine Debitkarte von Visa oder Mastercard ausreicht, könnten auch weitere Angebote spannend für dich sein.
Der Unterschied zu Kreditkarten ist, dass du bei Debitkarten nur das Geld ausgeben kannst, welches bereits auf deinem Konto ist. Du bekommst also keinen Kredit, kannst aber dennoch von Vorteilen profitieren und besonders auch Zahlungen in Fremdwährungen kostenlos abwickeln.
Debitkarten gibt es i.d.R. nur in Kombination mit einem Geschäftskonto / Girokonto. Falls du hierfür ebenfalls offen bist, folgende Karten bieten ebenfalls Transaktionen in Fremdwährungen ohne Gebühren an:
- bunq* Mastercard ab dem Tarif Easy Money (12,99 € / Monat) mit der Funktion zero FX. Hier fallen lediglich 0,5% Netzwerkgebühren an.
- Qonto X-Card*. Hierüber kannst du bis zu 200.000 € monatlich in Fremdwährungen ohne Wechselgebühr bezahlen. Die Karte kostet 20 € / Monat. Ein Geschäftskonto bei Qonto geht ab 9 € / Monat los.
Weitere Angebote findest du diesem Geschäftskonto Vergleich:
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